Россияне смогут воспользоваться отсрочкой платежей по ипотеке на срок в полгода

 

Правительство РФ и Банк России разрабатывают антикризисные меры для минимизации воздействия некоторых внешних факторов, в том числе пандемии на строительную отрасль, в частности на ипотечное кредитование.

 

Этот вопрос затронул в своем мартовском обращении к россиянам Владимир Путин, который подчеркнул, что при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно. При этом президент предложил предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам. Не исключено, что в зависимости от того, как будет меняться ситуация, будут пересматриваться и соответствующие меры.

Об алгоритме получения кредитных каникул в интервью «ДП» рассказал управляющий Отделением – Национальным банком по РД Южного ГУ Банка России Владимир Черний.

Специалист пояснил, что ипотечные каникулы – это беспроцентная отсрочка платежей по ипотеке на срок в полгода, предоставляемая банком по требованию заемщика.

Закон предусматривает установку льготного периода, во время которого заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, сможет либо вообще не платить по данному кредиту, либо уменьшить по нему выплаты. Для этого ему нужно будет обратиться с заявлением в свой банк-кредитор. Гражданин сам может определить длительность льготного периода (не более 6 месяцев). Если же он этого не делает, то отсрочка автоматически назначается на максимальный срок – полгода.

К ограничениям, препятствующим подаче обращения на отсрочку платежей, относятсе следующие положения.  

Во-первых, попросить об ипотечных каникулах можно только один раз за время действия одного договора. При этом на них нельзя претендовать, если вы уже реструктуризировали ипотеку в своем или другом банке.

Во-вторых, жилье по ипотечному договору должно быть единственным у заемщика. Тогда в течение всего срока каникул переданное в залог единственное жилье не могут изъять.

В-третьих, редакция закона ограничивает максимальный размер кредита, по которому можно будет претендовать на каникулы. Он не должен превышать 15 млн рублей.

В будущем федеральное правительство сможет определять лимиты с учетом особенностей субъектов.

В список обстоятельств, рассматриваемых как трудная жизненная ситуация, входят

безработица –необходимо официально зарегистрироваться в качестве безработного в службе занятости;

инвалидность – первой или второй группы;

увеличение числа иждивенцев, которых обеспечивает заемщик (сюда относятся и семьи, ждущие ребенка).

При этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен превышать 40% среднемесячного дохода; временная нетрудоспособность – дольше двух месяцев; снижение семейного дохода на 30% и больше. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода.

Также Владимир Черний рассказал о графике платежей после завершения льготного периода.

Если банк предоставляет заемщику ипотечные каникулы, то во время льготного периода кредитная организация должна направить ему уточненный график платежей. То же самое банк должен сделать, если заемщик решит прекратить действие периода отсрочки. Это можно сделать в любой момент.

Что касается периода после окончания льготного периода, то заемщик начинает платить по первоначальным условиям договора. Те платежи, которые он отложил, переносятся на самый конец выплат.

При этом предоставленный общий срок кредита увеличивается на время льготного периода. При желании граждане могут погасить кредит досрочно.

По словам представителя банка, существуют несколько причин отказов в ипотечных каникулах.

Среди них несоблюдение требований закона об ипотечных каникулах, отсутствие необходимых документов, существенная просрочка или судебный спор о взыскании, отказ самого заёмщика от требования, смерть заемщика и необходимость оформления правопреемства.

Таким образом, для обращения с требованием о предоставлении ипотечных каникул одновременно должны быть соблюдены следующие условия:

предметом ипотеки должно являться единственное пригодное для постоянного проживания заемщика жильё (как объект недвижимости либо как объект долевого строительства);

размер кредита (займа) не превышает 15 млн рублей;

по кредитному договору (договору займа) каникулы ранее не предоставлялись;

заемщик оказался в трудной жизненной ситуации после получения кредита.